Rapport de Forum Economique Mondial: plus de 40 banques centrales envisagent des applications de la blockchain

Plus de 40 banques centrales du monde entier expérimentent la technologie de la blockchain, indique un nouveau rapport du Forum économique mondial.

Publié mercredi , le rapport analyse comment différentes banques centrales examinent quelle blockchain peut être utilisée ou expérimentent carrément les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).

«Il est tout à fait vrai que plusieurs banques centrales se penchent sur la question», a déclaré Ashley Lannquist, chef de projet responsable de la technologie de la blockchain et de la comptabilité distribuée au Forum économique mondial et principal auteur du rapport.

Elle a recensé au moins 44 banques centrales différentes qui explorent, effectuent des recherches ou expérimentent activement la technologie de la blockchain, dans le but de potentiellement émettre une monnaie numérique dans un avenir proche.

«Les travaux pilotes et d’expérimentation menés jusqu’à présent sur ce sujet ont donné des résultats mitigés, des résultats optimistes et, pour résumer, nous constatons que les banques centrales agissent avec prudence, mais qu’elles participent activement à la recherche», a déclaré Lannquist à CoinDesk.

À l'heure actuelle, ces banques doivent gérer de nombreuses questions techniques et politiques, a-t-elle déclaré. Sur le plan technique, les institutions doivent s'assurer que leurs nouveaux systèmes fonctionnent comme prévu et si elles préservent correctement la confidentialité des données.

D'autres questions concernent les aspects politiques, y compris la politique monétaire d'une banque centrale. Ces problèmes doivent être étudiés pour éviter toute conséquence inattendue, a déclaré Lannquist.

Mises à part ces mises en garde, les tendances actuelles augure bien pour les CBDC, a-t-elle déclaré: 

"Je dirais que dans les deux prochaines années, en spéculant sur l'avenir et en étant un peu conservateur, je m'attendrais à ce que quelques banques centrales émettent une devise numérique pour la banque centrale et c'est parce que nous en savons au moins quelques-unes."

La Banque nationale du Cambodge, par exemple, prévoit d’intégrer la technologie blockchain à son système de paiement national d’ici la fin de l’année.

Comme l'indique le rapport de Lannquist, la banque cherche à résoudre deux problèmes: de nombreux résidents du pays sont sous-bancarisés ou ne sont pas entièrement bancarisés et le système bancaire lui-même n'est pas très efficace.

«Ils ont actuellement un système de paiement national très fragmenté et de nombreux [résidents] n’ont pas de compte bancaire», a-t-elle déclaré. "Au lieu d'utiliser la banque, ils utilisent des applications de paiement privées qui n'utilisent même pas la banque, de sorte qu'ils ne peuvent parfois pas se payer mutuellement."

Le nouveau système de paiement basé sur la blockchain peut servir à unifier certaines de ces applications de paiement disparates, en fournissant des services de paiement et de règlement plus efficaces aux résidents du Cambodge, a déclaré Lannquist.

Ce qui est peut-être le plus surprenant dans les projets du Cambodge, c'est que la banque ne va pas commencer par un programme pilote, mais plutôt par un déploiement à grande échelle avec plus de 10 banques.

«Ils sautent directement en avant», a déclaré Lannquist.

La communication

Peu de banques centrales étaient au courant du travail du Cambodge, a déclaré Lannquist. Le livre blanc avait pour objectif de partager cette information - ainsi que les efforts déployés par les autres banques centrales.

Un autre exemple est venu de France.

"La Banque de France utilise effectivement Ethereum avec des contrats intelligents [et] une implémentation d'éthereum privé", a déclaré Lannquist. «C’est l’un des premiers déploiements d’Ethereum en production dans le monde et c’était par une banque centrale.»

La banque a remplacé son processus d’approvisionnement et de partage des identifiants de crédits (SCI) Single Euro Payments Area par un système basé sur la blockchain, opérationnel depuis la fin de 2017.

Lannquist a ajouté qu'une grande partie des efforts du FEM(WEF) dans le domaine de la cryptographie se concentraient sur la facilitation des communications entre les banques centrales. Nombre de ces institutions ont discrètement étudié l'espace depuis trois ou quatre ans, avec «une forte augmentation en 2016».

«Nous avons essayé d'aider les nouveaux venus à rattraper leur retard», a-t-elle déclaré, en reliant les nouvelles banques centrales sur le terrain à celles qui ont déjà étudié les cas d'utilisation de la blockchain.

Surtout connu pour sa conférence annuelle à Davos , en Suisse, le WEF présente également nombre de ces banques à des experts de l’espace cryptographique, ce qui contribue également à l’esprit de collaboration, a-t-elle déclaré. 

«Nous connectons la communauté technique  blockchain aux banques centrales pour les aider. J'organise régulièrement des webinaires et des réunions en personne afin que nous puissions mettre en contact ces experts avec les banques », a déclaré Lannquist. «Nous faisons également appel à des universitaires. Jusqu'à présent, cela s'est avéré très utile pour les banques centrales et, espérons-le, [continuera d'être utile]. "

Le document de mercredi a été produit en partie grâce à cet effort de collaboration.

Prochaines étapes

Néanmoins, au moins pour le moment, les banques centrales étudient discrètement les outils de la blockchain. Lannquist a déclaré qu'elle espérait voir des progrès continus dans les mois à venir, mais plus important encore, elle espère que «certaines conclusions sont en train d'être tirées».

Elle espère en particulier que chacune des banques centrales qui étudient la technologie des registres distribués conclura si elle trouve la technologie utile ou non, et pourquoi ces banques parviennent à leur conclusion, quelle qu’elle soit.

«Plus vite nous pourrons arriver à ces conclusions, mieux nous pourrons obtenir cette recherche», a-t-elle déclaré.

Lorsqu'elle lui a demandé si elle s'attendait à voir les banques mettre en œuvre des CBDC, Mme Lannquist a répondu: «Je ne sais pas, je ne m'attendais pas à ce qu'elle soit généralisée et c'est parce que la plupart des banques centrales n'ont pas de besoins pressants et qu'elles ont déjà système."

Les marchés émergents, comme le Cambodge, bénéficieront probablement des systèmes DLT, notamment des monnaies digitales numériques des banques centrales. À l’heure actuelle, les paiements et règlements interbancaires intérieurs dans de nombreux pays en développement sont inefficaces, a expliqué Lannquist.

«C’est là que les banques commerciales s’envoient des transactions mais elles doivent passer par une banque centrale, un autre endroit où elles peuvent être plus efficaces», a-t-elle déclaré, ajoutant:

“[Les systèmes de paiement DLT] soutiendraient l'économie et la soutiendraient, puis enfin, liés aux monnaies numériques de la banque centrale de détail, de nombreux pays ont des systèmes de paiement assez segmentés et disposant d'un système de paiement unifié, même national ou même supérieur transfrontalier. pourrait réduire le coût des paiements numériques. "

Les CBDC qui sont une forme numérisée de fiat pourraient également être plus faciles à utiliser par les résidents, ce qui aiderait les banques centrales à émettre des devises, a déclaré Lannquist.

"Ils pourraient envoyer des paiements [transfrontaliers] dans leur monnaie fiduciaire plus facilement que le dollar", a-t-elle déclaré.

A propos de l'Auteur

Nikhilesh De est journaliste d'affaires chez CoinDesk et se concentre sur les régulateurs, les législateurs et les institutions. Auparavant, il était journaliste et rédacteur pour les nouvelles, la science, la technologie et la communauté au Daily Targum. Son travail a été présenté dans The Nation et cité par le Washington Post, ZDNet, Gizmodo, NJ Advance Media et The Philadelphia Inquirer.