Un Avenir Accéléré pour les Leaders Fiscaux

 COVID-19 a forcé de nombreuses entreprises à effectuer des changements fondamentaux de façon inattendue à leurs modèles d’affaires sur une période de temps très courte. Chacun de leurs pivots — d’une transition aux transactions en ligne en passant par de nouveaux modèles de chaîne d’approvisionnement, des approches de réalisation ou des arrangements financiers — a des répercussions fiscales en aval. Cela, à son tour, augmente la complexité et la charge de travail des services fiscaux.

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À mesure que la pandémie se poursuit et que les entreprises s’adaptent à la nouvelle normale, nous voyons émerger certains thèmes communs. Tout d’abord, la plupart des chefs d’entreprise accélèrent les plans existants concernant la transformation numérique, en particulier en ce qui concerne le cloud. Deuxièmement, beaucoup réévaluent leurs modèles d’exploitation. Certains choisissent de recentrer leurs efforts internes sur les compétences de base, en réduisant les ressources et les budgets pour permettre aux secteurs de réduire les coûts. Cette tendance s’étend aux services fiscaux.

Ces facteurs de collision créent un paradoxe pour les leaders fiscaux : à une époque de complexité et de besoin accrus, ils disposent de moins de ressources pour répondre à la demande. Pourtant, cette dynamique offre également des possibilités d’accélérer le changement et de se transformer de nouvelles façons fondamentales. Ceux qui sont agiles auront une plus grande capacité à prospérer.

Accélérer le numérique

Sans surprise, les chefs d’entreprise reconnaissent de plus en plus que leurs approches existantes en matière de technologies, de processus et de gestion des données sont dépassées. Les nouvelles technologies et capacités offrent des façons de faire meilleures, plus rapides et moins coûteuses. Un domaine dans lequel nous assistons à une accélération significative est la planification des ressources d’entreprise (ERP) basées sur le cloud.

À mesure que les entreprises passent à des ERP basés sur le cloud dans pratiquement toutes les organisations, il est important de considérer que la taxe est le plus grand consommateur de données d’entreprise. Presque tous les processus d’affaires ont une incidence fiscale. Si vous êtes chef de la direction, directeur financier ou directeur général, l’une de vos principales priorités devrait être de vous assurer que les dirigeants de votre service fiscal ont un siège à la table lors de l’élaboration de votre feuille de route de transformation numérique.

Bien fait, le passage aux systèmes ERP basés sur le cloud devrait permettre d’économiser de l’argent, de réduire la complexité et de permettre une meilleure gestion des risques. En fournissant une source de données commune, enregistrée dans un langage et une syntaxe standard, les ERP basés sur le cloud devraient éliminer la plupart des opérations lourdes et de l’exploration de données que la plupart des fonctions fiscales effectuent manuellement aujourd’hui. Cela augmente la confiance dans les données et permet aux gens de se concentrer sur l’analyse, la planification de scénarios et les conseils stratégiques de l’entreprise.

Modèles d’exploitation Agile

Les leaders fiscaux sont aujourd’hui confrontés au coût élevé de la transformation numérique, aux lacunes en matière d’expertise et de capacité en matière de talents (qui ont peut-être augmenté en raison des mesures de réduction des coûts) et à l’incertitude économique actuellement intensifiée par COVID-19. Bien qu’il devienne évident que les anciennes méthodes de travail ne suffiront plus, on reconnaît également de plus en plus que, dans de nombreuses industries, l’investissement en capital nécessaire à la transformation du service fiscal ne viendra pas de sitôt. Par nécessité, beaucoup ont commencé à repenser leurs modèles d’exploitation. Ils voient de plus en plus le co-sourcing et l’externalisation comme un moyen d’accéder à des solutions technologiques innovantes, l’expertise et la capacité à moindre coût.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un éventail de modèles d’exploitation , allant de la mise en place d’un modèle interne pour toutes les activités, à un modèle dans lequel certaines activités sont complétées partiellement ou entièrement par un tiers, à un modèle entièrement externalisé dans lequel un fournisseur « exploite » l’ensemble de la fonction.

Bien que le co-sourcing et l’impartition soient plus familiers, le modèle « exploitation » représente un changement plus fondamental. Les entreprises ne paient plus pour maintenir leurs propres systèmes, semblables à un modèle d’abonnement qui permet l’accès aux capacités, aux compétences et aux ressources d’un tiers pour un montant fixe. Les entreprises technologiques se sont tournées vers ce modèle de service géré il y a des années lorsqu’elles ont introduit des licences. Prenons l’exemple de Microsoft Office : les organisations achètent une licence pour accéder à une suite d’outils de Microsoft, mais Microsoft maintient le logiciel en leur nom.

Dans la fonction fiscale, lorsqu’on envisage le cosourcing ou l’externalisation, les activités sont évaluées sur deux dimensions : la valeur pour l’entreprise et le besoin de connaissances institutionnelles. Un travail de faible valeur et de routine, où la production doit être de haute qualité et efficace, sont de solides candidats pour le co-sourcing ou l’externalisation. Cela peut inclure des activités de conformité et des tâches de gestion des données, ou des travaux hautement spécialisés mais ad hoc et qui ne nécessitent pas de connaissances institutionnelles importantes à remplir, comme la documentation sur les prix de transfert ou les questions de controverse fiscale.

Accélérer l’avenir

Les dirigeants fiscaux résilients reconnaissent les complexités qui émergent de la pandémie au milieu de tant d’autres forces mondiales, des implications changeantes de la mondialisation, de la montée de l’Asie, de la réduction de l’économie partagée et de l’arrêt criard des voyages internationaux en raison de la fermeture des frontières. Avec tant de choses en mouvement, la fonction fiscale devient encore plus essentielle pour bâtir des organisations efficaces et durables à long terme. Pour ce faire, les leaders fiscaux doivent évaluer leurs modèles actuels et tenir compte du continuum d’options pour gérer le plus efficacement leurs ministères.

Cet événement extrêmement perturbateur, qui a entravé la capacité des entreprises à servir leurs clients et leurs clients de la même façon que par le passé, s’avère également être un catalyseur important de changement. Il a délogé l’inertie de longue date derrière comment, où et quand le travail est fait. L’impossible est maintenant possible. L’impensable est maintenant ouvert à l’examen. Les opportunités abondent. Comment utiliserez-vous l’élan et le changement d’état d’esprit pour accélérer l’avenir de votre organisation fiscale?

A propos de l'Auteur

Philip Mills

Basé à Londres, Philip Mills est le leader global de la fiscalité et du droit chez Deloitte. Auparavant, il a dirigé la pratique de la taxe professionnelle mondiale pendant deux ans et la taxe professionnelle au Royaume-Uni 

pendant sept ans, entre autres rôles. Philip dirige également le Global Tax & Legal Executive et est membre du Comité exécutif mondial. Il est titulaire d’un baccalauréat en sciences en physique de l’Université de Liverpool, est membre de l’Institute of Chartered Accountants en Angleterre et au Pays de Galles et est membre de l’Institute of Tax.

Pendant près de 20 ans, Philip s’est concentré sur la taxe sur les fusions et acquisitions, en particulier sur le private equity, l’immobilier et les hedge funds.
Il a travaillé sur certaines des transactions européennes les plus importantes, les plus importantes et les plus complexes au cours des dernières années, ainsi que sur le soutien aux conseillers du Fonds. Plus récemment, il a pris des postes de conseiller auprès de certains des plus importants clients multinationaux de Deloitte.

Comment Accélérer la Résilience Opérationnelle après la pandémie

  

Concept de technologie industrielle. Réseau de communication. INDUSTRIE 4.0. Automatisation d’usine.

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Les chaînes d’approvisionnement fracturées par COVID-19 ont conduit à une plus grande attention à la résilience opérationnelle, car des réseaux de production délicatement équilibrés, souvent construits au fil des décennies, ont révélé leur vulnérabilité. Alors que les entreprises cherchent maintenant à rouvrir ou à redémarrer, les dirigeants nous disent qu’ils ont besoin de meilleures façons d’accroître l’agilité opérationnelle et la réactivité sans augmenter les coûts.

Dans les crises et les périodes de turbulences, un mouvement considérable sur le marché se produit souvent. Les entreprises qui façonnent judicieusement leur stratégie et se déplacent rapidement sont plus susceptibles de prendre une part disproportionnée. Bien que la Grande Récession de 2008 ait touché toutes les entreprises, celles qui sont restées plus résilientes pendant le ralentissementéconomique — et qui ont pris des mesures plus décisives à mesure qu’elles sont apparues — ont fait beaucoup mieux.

Comme de nombreux États commencent à ouvrir à travers les États-Unis, nous savons que les entreprises sont profondément axées sur le retour au travail tout en protégeant les employés et les clients. Et cela signifie approfondir les capacités qu’ils ont déjà construites, souvent en un temps record.

Planification à long terme, maintenant

Comme nous l’a dit récemment un responsable de la stratégie : « Nous avions beaucoup de plans de rétablissement après sinistre, mais ce que ces plans n’envisageaient pas, c’est que tout le monde aurait le même problème en même temps, ici et partout où nous avions externalisé certaines de nos opérations. »

Les entreprises se rendent compte à quel point leurs dépendances en chaîne d’approvisionnement sont globales et étendues, ce qui révèle plus de vulnérabilités qu’on ne le savait auparavant. En réponse, l’inventaire peut être déplacé plus près des clients, et les capacités de gestion de crise plus soigneusement évaluées. À plus long terme, les entreprises pourraient chercher à passer de la mondialisation à des chaînes d’approvisionnement plus régionalisées et, dans certains cas, à une plus grande autosuffisance. Les décisions de prise par rapport à l’achat, l’externalisation et les décisions de délocalisation peuvent se tourner vers une plus grande résilience interne et une plus grande flexibilité. Une évaluation plus complète des risques dans la chaîne d’approvisionnement sera nécessaire, avec une modélisation plus approfondie des chocs potentiels extrêmes.

Au-delà des considérations de sécurité immédiate, de trésorerie et de chaîne d’approvisionnement, le numérique et l’analyse remodèlent fondamentalement l’expérience client et la stratégie future des entreprises encore plus fortement qu’auparavant. L’expérience client et les ventes sans contact sont de plus en plus importantes. De nombreux clients qui préféraient les expériences en personne avant téléchargent maintenant des applications et interagissent virtuellement. Ces interactions numériques ont augmenté de façon significative dans la plupart des industries, depuis les demandes de réclamations en ligne dans le cadre de l’assurance, en passant par le dépôt de chèques par voie électronique dans une banque, en passant par la télémédecine et la livraison d’épicerie au dernier kilomètre.

De plus, à la lumière de leurs investissements numériques, y compris l’analyse, de nombreuses organisations se demandent comment elles peuvent générer encore plus de valeur du numérique pour mieux répondre aux besoins des clients, automatiser les processus manuels, surmonter les pénuries de personnel et s’adapter au monde très différent de la « prochaine normalité ».

La transformation numérique et analytique prend des 

sprints, pas des marathons

COVID-19 n’a pas été une étincelle soudaine pour la transformation numérique, car le numérique et l’analyse ont considérablement augmenté en importance au cours de la dernière décennie. Ce qui a changé avec COVID-19, c’est la rapidité de l’adoption et de l’adaptation. Les feuilles de route pluriannuelles d’analyse deviennent rapidement des plans qui doivent être réalisés en quelques mois, voire quelques jours.

Les anciennes analyses sont obsolètes et font souvent des recommandations qui sont tout à fait inexactes. Les modèles d’apprentissage automatique qui adaptent les recommandations basées sur des environnements en évolution rapide sont maintenant plus critiques que jamais. Les modèles statiques du passé, s’ils étaient adaptés au monde pré-COVID-19, seraient trop maladroits pour être mis à jour dans les environnements actuels et post-COVID-19. Les modèles généraux de consommation, d’exécution et de commande prévoient à tort la demande de biens de consommation dans les catégories d’achat de panique telles que le papier hygiénique, la farine et la levure. En revanche, les modèles d’apprentissage automatique s’adaptent rapidement aux tendances récentes et à la demande en temps réel, sans nécessiter de refonte.

« Nous travaillions sur notre stratégie de distribution numérique depuis des années », a déclaré un cadre supérieur des services financiers. « Mais nous avons toujours été préoccupés par le conflit des canaux et les défis de sécurité. Lorsque COVID-19 s’est produit, nous avons littéralement lancé en quelques jours ce dont nous avions discuté pendant des années. J’aimerais que nous puissions fonctionner de cette façon tout le temps.

Les leçons de COVID-19 encadrent une feuille de 

route numérique

Les cadres cherchent à préserver une façon de travailler plus rapide et plus agile. Ils nous ont demandé : « Comment puis-je verrouiller cette façon de travailler plus agile que nous avons eue au cours des derniers mois? » « Quelle est la bonne structure d’organisation qui nous aidera à aller plus vite sur le numérique et l’analyse, tout en étant plus flexible dans quels rôles et quel travail peut être fait de la maison? »

Les recherches menées par le Forum économique mondial, en collaboration avec McKinsey, montrent que les entreprises réalisent souvent des améliorations significatives et simultanées dans de multiples mesures de performance lorsqu’elles intègrent des technologies numériques de pointe dans toute la chaîne de valeur. Contrairement aux craintes que le numérique et l’analyse ne conduisent à des pertes d’emplois, bon nombre de ces mêmes entreprises de pointe avaient des niveaux d’emploi plus élevés après avoir appliqué le numérique et l’analyse, compte tenu de la croissance et de la rentabilité qu’elles avaient réalisées grâce à leurs initiatives.

Les équipes de direction qui n’ont pas examiné de près leur feuille de route numérique et analytique au cours du dernier mois risquent de prendre du retard. Alors que les entreprises planifient un retour au travail en toute sécurité, nous ne pouvons pas nous permettre d’attendre et de voir ce que l’avenir nous réserve. Le moment est venu d’agir avec rapidité pour réinventer les opérations, tirer le meilleur parti du numérique et de l’analyse, et émerger plus fort et plus résilient qu’auparavant.

À propos de l’auteur

Kweilin Ellingrud

Je suis associé principal chez McKinsey & Co. et un chef de file dans notre cabinet d’opérations mondiale dédié à la réussite client. Je dirige les entreprises à travers des transformations mondiales à l’aide de leviers de nouvelle génération, les aidant à stimuler la croissance, la productivité, l’expérience client et l’engagement des employés. J’écris également sur l’impact des tendances mondiales sur les entreprises et les industries et j’explore comment les entreprises réussissent à accroître la diversité dans le domaine des talents. J’ai trois jeunes filles et un mari qui travaille dans la finance. Suivez-moi à @KweilinE. Pour plus d’informations sur McKinsey, veuillez visiter www.mckinsey.com. La politique de confidentialité des clients de McKinsey & Company nous empêche de divulguer si nous avons ou non travaillé avec des entreprises mentionnées.

La Résilience Opérationnelle et la Transformation Numérique reposent sur l’amélioration des données

 

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Covid-19 a tout changé. Cette crise de santé publique a créé un barrage de défis importants et souvent difficiles à relever auxquels les individus et les organisations n’ont jamais été confrontés auparavant. La pandémie mondiale a modifié la demande de produits et de services dans tous les secteurs de l’industrie. Ce faisant, il a mis en évidence les faiblesses des chaînes d’approvisionnement et des réseaux de services mondiaux.

Nous vivons tous cela ensemble, et je suis sûr que nous pouvons tous convenir que cela n’a pas été facile. En même temps, les ajustements et les changements que chacun d’entre nous a dû faire à la lumière de la pandémie ont montré que ce qui semblait auparavant impossible est maintenant possible.

Pour les entreprises, ces ajustements ont été apportés sous la forme de technologies d’adoption rapide pour permettre la transformation numérique. Adopter l’automatisation est une façon pour les entreprises de s’attaquer à l’environnement actuel et de se préparer à l’avenir.

Un rapport de mai de Forrester a constaté que l’automatisation peut être la clé pour de nombreuses entreprises pour survivre à la récession. Leslie Joseph, l’analyste principal qui est l’auteur du rapport, a écrit que « Covid-19 vient de faire de l’automatisation un impératif de salle de réunion ».

L’automatisation de bout en bout permet la résilience organisationnelle, qui est maintenant des enjeux de table. En dirigeant une organisation mondiale d’IA et de robotique, j’ai vu de première main comment les entreprises qui adoptent une approche à l’échelle de l’entreprise en matière de résilience sont bien placées pour voir le plus grand avantage concurrentiel.

L’industrie hypothécaire sert de mise en garde de l’occasion manquée.

De nombreuses entreprises ont des processus automatisés pour maintenir les opérations et la prestation des services, et pour surmonter les pénuries de personnel, pendant la pandémie. Et les entreprises qui n’ont pas encore entrepris des voyages d’automatisation auraient probablement aimé l’avoir fait.

Il suffit de regarder ce qui s’est passé avec les prêts hypothécaires américains et l’industrie de traitement hypothécaire.

Les taux d’intérêt ont chuté à des niveaux records tandis que les taux de chômage ont atteint un niveau record. Cela a créé la tempête parfaite pour les emprunteurs de refinancer ou de demander l’abstention sur les prêts actuels. Pour les sociétés de traitement hypothécaire, cela aurait pu représenter de nouvelles affaires importantes.

Mais la plupart des sociétés d’hypothèques étaient à court de personnel et incapables de mobiliser leurs effectifs pour agir sur ce flot de demandes. L’industrie hypothécaire est un secteur à forte intensité de papier avec de nombreux processus répétables qui sont mûrs pour l’automatisation. Pourtant, la plupart des entreprises de traitement hypothécaire sont des adopteurs tardifs quand il s’agit de la technologie d’automatisation.

Avant la pandémie, nous étions engagés dans des transformations numériques avec certaines entreprises qui, malheureusement, n’ont pas agi assez rapidement. Certaines de ces entreprises sont récemment revenues nous dire qu’elles regrettent de ne pas automatiser certains des processus les plus essentiels plus tôt.

Les entreprises qui gèrent beaucoup de papier et de données non structurées peuvent bénéficier de l’automatisation.

Plutôt que de refuser les affaires, de l’externaliser ou de s’appuyer uniquement sur le travail humain, les entreprises devraient envisager d’utiliser l’automatisation pour accroître leur capacité. Dans le même temps, ils peuvent améliorer la résilience et réduire les risques en raison des capacités d’accès à distance qui accompagnent la transformation numérique. Toute organisation à forte intensité de papier qui gère beaucoup de données non structurées est mûre pour l’automatisation.

Les organisations dans les services bancaires et financiers, les fournisseurs de BPO, l’éducation, l’énergie et les services publics, l’alimentation et les boissons, le gouvernement, les soins de santé et pharmaceutiques, l’assurance, la fabrication, les services professionnels, l’immobilier, la vente au détail, les télécommunications, le transport et la logistique, les voyages et l’accueil relèvent tous de ce cadre.

Pour bénéficier de l’automatisation, vous devez d’abord accéder à tous les types de données.

Nous savons tous que le secret de la croissance de votre entreprise est la construction de processus évolutions et de bout en combat. Ces efforts s’ensiment quand’il y a un manque d’intégration technologique.

La plupart des entreprises reconnaissent maintenant qu’elles pourraient avoir besoin d’aller au-delà de la construction de bots et d’automatisation traditionnelle des tâches d’automatisation des processus robotiques (RPA) pour permettre une véritable transformation numérique et atteindre l’évolutivité qu’elles recherchent pour être résilientes dans notre monde en évolution rapide.

Le défi n’est pas de comprendre l’écart entre l’automatisation basée sur les tâches et l’automatisation totale. Il est en train de numériser les données qui permettent l’automatisation complète des processus de bout en bout. Pour numériser les données, vous devez d’abord y accéder. Cela signifie la lecture, la compréhension et la conservation pour qu’elle devienne utilisable plus loin dans le flux de processus. C’est ce que les entreprises sont aux prises avec aujourd’hui parce que la technologie de reconnaissance optique des caractères (OCR) ne peut souvent pas résoudre le problème d’accès aux données.

RPA utilise OCR pour capturer des données à partir de documents. Mais OCR utilise l’extraction de données dépendantes des modèles, de sorte qu’il ne peut capturer des données à partir de documents structurés. Pourtant, 80 % des données de la plupart des organisations ne sont pas structurées. Pour les organisations de solutions plus les adaptations comme la conférence cognitive des machines (CMR), qui utilisent la puissance de l’intelligence artificielle pour lire tous les types de données.

Les organisations qui tirent parti de CMR peut reconnaître, classer et extraire des données de toutes sortes de documents. Grâce à une automatisation intelligente soutenue par CMR, les entreprises peut améliorer leurs processus opérationnels et assurer la continuité des activités, ce qui permet de faire deslais d’exécution plus rapides et une plus grande précision.

Qu’est-ce qui empêche les entreprises d’embrasser un avenir numérique ?

Même si vous avez les bons outils en place, il existe encore des réalités radicales poussant les entreprises de commencer leurs efforts de transformation numérique. Cela comprend la perspective de naviguer dans les océans de données, de réinventer des processus de déchets et de traiter les systèmes d’enregistrement existants.

Les entreprises ont beaucoup de données dans plusieurs formats. L’extraction manuelle des données de ces documents nécessaire un effort énorme qui est aggravé par les erreurs associées à l’entrée manuelle.

La transformation numérique exige également que les organisations du temps et des ressources pour évaluer les processus obsolètes et identificateurs les processus les processus les plus adaptés à l’automatisation. Pendentif ce temps, les environnements informatique complexes rend difficile l’accès aux données. Le maintien des systèmes anciens utilise une grande partie d’un budget informatique, mais les entreprises peuvent être être déclarées à l’appui des changements de gros.

Pour la résilience des entreprises, les pratiques exemplaires de base pour la mise en œuvre de l’automatisation.

Pour tout chef d’entreprise se demande comment et où commencer à mettre en œuvre l’automatisation pour la transformation numérique, je vous suggère ce qui suit:

• Engagez-vous de tout cœur. La transformation numérique n’est pas un projet. Ce n’est pas un fruit à faible pendaison — c’est un voyage vers l’amélioration continue.

• Établi une feuille de route. Si nécessaire, vous avez fait des ajustements en cours de route.

• Établi la bonne gouvernance, les ressources et les équipes. Assurer-vous qu’ils sont appropriés par des budgets appropriés.

• Fixer des objectifs et des objectifs réalistes. Quand vous les atteignez, vous avez les utilisations comme points de preuve pour construire sur ce succès.

Enfin, fait en sorte que cela se produise — n’y pense pas trop. Bougez parce que le moment est venu.

À propos de l’auteur

Asheesh Mehra

Membre du Conseil Forbes/Forbes Technology Council.

Asheesh Mehra est le co-fondateur et PDG du groupe AntWorks, un leader mondial dans l’IA et la robotique.

Je suis toujours vu comme un passionné de techno, et un ardent défenseur de l’intelligence artificielle. Ma passion pour l’IA, alimente mon esprit d’entreprise et aide ma volonté d’adoption totale de l’automatisation mondiale – mais ne vous êtes pas, je ne suis pas un robot! En tant qu’entrepreneur en technologie, j’ai fondé AntWorks™ avec un seul objectif en tête : devenir une voix rock-steady pour la pensée innovante et l’automatisation d’entreprise. Je suis 1 partie non conventionnelle, 1 partie scuba-lover, et toutes les pièces pour l’automatisation. Mais vous êtes m’appelant : Leader, Fondateur, Trailblazer et Chief Everything Officer @AntWorks™. #Automation #Ai #Ml #Dl #RPA #Machinelearning

Fintech post-crise : le Rôle de l’Innovation par rapport à la Résilience Opérationnelle

 

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La crise COVID-19 a mis en évidence la rapidité de la réaction des entreprises et la capacité de pivoter rapidement ont différencié les gagnants et les perdants dans les secteurs du commerce de détail, des télécommunications, de la chaîne d’approvisionnement et des services financiers.

Malgré une croissance rapide au cours de la dernière décennie, de nombreux acteurs des services financiers et des fintech pourraient ne pas survivre au dernier ralentissement parce qu’ils ont perdu de vue une entreprise clé fondamentale qui est cruciale pour maintenir un avantage concurrentiel à long terme : la résilience opérationnelle.

La vraie valeur de la Fintech

En raison de la pandémie, de nombreuses entreprises de fintech qui n’ont jamais connu un ralentissement économique se sont retrouvées face à des conditions de marché sans précédent et à un changement radical dans le comportement des consommateurs. Alors que certaines organisations fintech ont du mal à rester à flot, d’autres ont la possibilité unique de jouer le héros en utilisant de nouvelles technologies ou des processus d’affaires. Des entreprises comme OakNorth et Funding Circle au Royaume-Uni ont fait exactement cela, en distribuant des prêts et des évaluations de crédit en utilisant leurs algorithmes d’apprentissage automatique.

Selon Rosenblatt Securities, la pandémie va réinitialiser les valorisations du marché des fintech - incitant les organisations privées fintech avec des coûts fixes plus faibles à surperformer et susciter l’intérêt des investisseurs par opposition à la fintech qui ont des coûts plus élevés. En ce qui concerne les sociétés de fintech publiques, après avoir surperformé le S&P 500 et le Nasdaq avant la crise, l’indice FinTech est désormais sous-performant de 7%. La flexibilité des modèles d’affaires et leur capacité à ajuster les coûts détermineront quelles fintechs sont capables de survivre à la crise.

Révéler la faiblesse opérationnelle

Le Programme de protection des chèques de paie (PPP) — créé pour fournir une aide financière aux petites entreprises — a donné lieu à une vague de demandes que les banques n’étaient pas prêtes à traiter. Alors que les taux d’intérêt atteignaient un niveau record, les prêteurs hypothécaires ont connu une hausse de 12 % du nombre de demandes d’achat et les demandes de refinancement ont augmenté de 479 %. Les plates-formes de technologie financière ont été inondées de problèmes liés à une hausse significative du volume.

Les Expériences numériques transparentes emportent les Interactions Face-A-Face 

Avant la pandémie, de nombreuses entreprises et consommateurs étaient satisfaits du statu quo. Rappelez-vous la montée et la chute de Webvan dans l’ère dot-com? De nombreux concepts qui n’ont pas décollé au départ, comme la livraison d’épicerie, les paiements numériques et le ramassage en bordure de rue, ont récemment connu des augmentations spectaculaires de l’adoption. En mars, les transactions e-commerce ont augmenté de 23 %,tandis que les applications de livraison d’épicerie Instacart, Shopt et Walmart Grocery ont vu leurs téléchargements quotidiens augmenter de plus de 100 %. L’utilisation du portefeuille numérique a également bondi au-delà du milliard de dollars en mars.

Qu’est-ce que cela signifie pour l’avenir des paiements, du commerce et des services financiers?

• Possibilités continues pour les innovateurs numériques : Sean Healey de Wirecard prévoit que les industries des paiements et du commerce verront un intérêt accru pour leurs solutions innovantes, même après la crise s’estompe.

• Changement soutenu des interactions en face-à-face : 42 % des consommateurs disent utiliser les services bancaires mobiles plus fréquemment et 12 % des clients bancaires se sont inscrits aux services bancaires en ligne ou mobiles pour la première fois depuis la pandémie.

• Utilisation continue des paiements électroniques : Comme nous l’avons mentionné plus haut, les paiements numériques ont bondi, 30 % des consommateurs essayant pour la première fois des paiements sans contact et 70 % ont déclaré qu’ils se poursuivront après la fin de la pandémie.

Les entreprises qui ont obtenu de bons résultats après le COVID-19 ont été en mesure de soutenir rapidement les expériences numériques. Toast, un système de gestion de restaurant, dépendait de réunions en personne et a dû licencier la moitié de son personnel en avril. Comparez cela avec des entreprises comme Square Inc., qui a pivoté ses services — la mise en œuvre d’une option de ramassage et de livraison pour les clients de restaurant.

Les données alternatives seront intégrées

La crise COVID-19 a également accéléré la nécessité pour les prêteurs d’améliorer la précision de leurs processus de risque et de souscription au milieu d’une économie chancelante. Les solutions à court terme comprennent les efforts de Plaid pour alléger le fardeau sur les banques pendant le processus de demande de PPP en agrégeant les données sur la paie. Ocolus et Brace se sont associés pour créer un logiciel pour fournir la classification et l’extraction automatisées des documents pour les demandes hypothécaires. Ma propre entreprise s’est appuyée sur de nouvelles solutions de données pour permettre aux entreprises qui s’appuient sur le papier de passer à la capture complète des factures électroniques, à la présentation des factures et au paiement.

Les changements temporaires apportés pour les prolongations de paiement et les abstentions de prêts entraîneront des incohérences à long terme, ce qui rendra l’évaluation traditionnelle des risques moins efficace. Par conséquent, le dépistage des demandeurs exigera des sources de données supplémentaires pour fournir une meilleure évaluation de la situation financière de l’emprunteur. À long terme, d’autres sources de données comme les paiements de location et de services publics peuvent devenir la norme dans l’ensemble de l’industrie mondiale des fins.

Principes de résilience opérationnelle pour garder le haut de l’esprit

D’après les observations effectuées dans toutes les industries, la nécessité d’équilibrer l’innovation et la résilience opérationnelle est évidente. Les organisations ont besoin de la capacité de modifier leurs activités face à l’évolution rapide des conditions d’affaires, en mettant l’accent sur ces facteurs :

• Personnes : Les organisations ayant une résilience opérationnelle ont une bonne compréhension des ressources humaines nécessaires pour performer en cas de crise. Ici, dans mon entreprise, nos équipes ont travaillé pour s’assurer que tous les employés étaient équipés des outils dont ils avaient besoin pour travailler à distance. Nous avons investi dans des cartes Wi-Fi et ajouté une option de télésanté pour le soutien dédié aux médecins.

• Processus : Dans l’ensemble des ministères, les processus doivent s’adapter aux nouveaux volumes de prêts, aux lignes directrices réglementaires et aux interactions à distance. Par exemple, les prêteurs ont modifié les modèles de prestation de services pour prendre en charge les interactions à distance avec les clients tout en mettant en œuvre des mesures supplémentaires pour minimiser les risques. La capacité d’une organisation de déplacer et d’étendre ses opérations pour tenir compte du climat actuel est essentielle à la résilience opérationnelle.

• Systèmes : La capacité d’accroître la capacité du système pour résister au stress d’un volume de transactions plus élevé est particulièrement essentielle pour les petites entreprises et les prêteurs hypothécaires. Heureusement, les organisations dont les systèmes sont résilients ont testé de manière proactive la capacité et la sécurité du système. Ils ont également numérisé des processus pour rendre l’entreprise moins dépendante des processus manuels et sur papier.

La Fintech Silver Lining

L’industrie des fintech a monté la vague de conditions économiques favorables - jusqu’à présent. Les chefs d’entreprise qui atteignent la résilience opérationnelle seront dans une meilleure position maintenant et après la récession actuelle est terminée. Espérons que les entités de l’écosystème des fintech ont tiré de précieuses leçons qui mèneront à des innovations plus intelligentes — des innovations équilibrées avec la résilience opérationnelle pour résister à la prochaine tempête.

À propos de l’auteur

Sanjoy Malik

Membre des conseils de Forbes/Conseil technologique de Forbes.

PDG d’Urjanet, aidant les organisations à avoir un impact sur les personnes, la planète et les bénéfices grâce à notre service de données innovant basé sur le cloud.

Sanjoy est un entrepreneur chevronné et un cadre expérimenté qui a construit et exploité plusieurs entreprises technologiques prospères. En 1999, Sanjoy a fondé Air2Web, un leader dans les services de marketing mobile. Sous la direction de Sanjoy, Air2Web est passé d’un fournisseur de services sans fil pionnier à devenir un leader du marché et un partenaire mobile stratégique mondial pour plus de 100 des marques les plus fiables au monde. Avant Air2Web Sanjoy a fondé Synchrologic, une société qui a créé la première plate-forme de synchronisation de données de classe entreprise pour les appareils mobiles. Sanjoy était responsable de la collecte de capital de risque, de l’embauche d’une équipe de direction compétente et de l’établissement de partenariats avec des chefs de file clés de l’industrie. Synchrologic a été acquis par Intellissync qui plus tard est devenu une partie de Nokia.

Résilience des Affaires : le Prochain Mandat de Leadership

 

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Alors que la société a dû s’adapter à des restrictions impensables, à l’isolement et aux perturbations de sa routine pendant la pandémie de 2020, les entreprises ont dû rapidement mettre en place des programmes pour mieux assurer la survie de base. La continuité des activités est devenue l’objectif essentiel avec, dans de nombreux cas, l’intensité des ongles mordant. Ce qui est intéressant, c’est combien d’entreprises semblaient être au bord du péril avant Covid-19. La pandémie les a simplement poussés au-dessus du bord.

Si rien de plus, cette crise a mis à nu un impératif pour les entreprises non seulement d’être productives et efficaces, mais aussi d’être résilientes pendant les crises. L’impact de cette crise cinématographique a créé un nouveau mandat. La résilience des entreprises est devenue la nouvelle orientation de tous les dirigeants, et elle ne doit pas devenir un nouveau slogan.

Chaque organisation doit être en mesure de réagir rapidement aux changements de marché les plus subtils et les plus évidents — et en particulier aux changements les plus prémonitoires. Pour ce faire, les entreprises doivent être résilientes sur le plan opérationnel. Ils doivent être en mesure d’étendre leurs entreprises à la hausse ou à la baisse, de cette façon ou cela, en quelques jours, et non en quelques semaines — certainement pas des mois. C’est la vraie promesse de l’automatisation intelligente et pourquoi Gartner l’a identifiée comme le segment des technologies d’entreprise à la croissance la plus rapide avec plus de 60 % par an. Lorsque vous déployez une automatisation intelligente dans le cloud, la flexibilité et l’évolutivité qu’ils apportent avec eux introduisent un effet multiplicateur le plus convaincant, contrairement à tout ce que nous avons vu depuis des décennies.

L’heure la plus belle de Cloud

Avant même Covid-19, on estimait que 83 % des charges de travail des entreprises seraient mieux gérées dans le cloud d’ici la fin de 2020. Pour de nombreux dirigeants informatiques qui hésitaient à migrer vers le cloud, la pandémie a fourni une urgence renouvelée.

Nous assistons à une forte augmentation de la demande de solutions basées sur le cloud. De nombreux opposants considéraient que les solutions sur place étaient plus sûres en raison du contrôle qu’ils semblaient offrir, alors que le nuage a été considéré avec scepticisme, en particulier dans les industries les plus fortement réglementées. Au cours des derniers mois, cela a changé de façon significative. Maintenant, on-prem est considéré comme plus risqué en partie parce qu’il offre beaucoup moins de flexibilité et d’extensibilité.

Considérez ceci : Si votre entreprise avait des systèmes critiques déployés comme solutions cloud avant la pandémie, vous avez probablement connu une continuité des systèmes d’affaires beaucoup plus fiable que ceux qui se sont rués pour maintenir leur entreprise en cours d’exécution lorsque leurs employés ne pouvaient pas être dans le bureau. Les solutions en ligne offrent aux organisations la possibilité d’étendre leurs opérations commerciales à la hausse ou à la baisse avec une immédiateté extraordinaire. Et la technologie web est accessible à tous, de n’importe où , y compris dans leurs maisons lorsque nécessaire.

Le cloud joue un rôle plus crucial que jamais dans l’infrastructure des opérations commerciales. Même les industries les plus fortement réglementées déplacent tout ce qu’elles peuvent dans le cloud, comme les ressources humaines, les finances et les fonctions de la chaîne d’approvisionnement. Les banques fortement réglementées se sont tournées vers l’automatisation du cloud pour traiter le déluge de demandes de prêts du Programme de protection contre les chèques de paie (PPP). Ils ont été en mesure de mettre en œuvre et d’exécuter ces processus rapidement pour répondre à la demande historique. Une entreprise résiliente est une entreprise où nous pouvons dépasser de loin les besoins de nos clients de n’importe où, n’importe quand. Pour répondre à leurs besoins, nous devons les satisfaire dans le nuage.

Refonte des processus d’affaires décousus

Les perturbations massives causées par la pandémie ont également mis en évidence les lacunes des systèmes d’affaires désuets. Les chaînes d’approvisionnement mondiales ont été tendues jusqu’au point de rupture en fournissant presque tout, des nettoyants désinfectants à l’équipement de protection individuelle (EPI). Les systèmes de soins de santé ont du mal à suivre le rythme de l’augmentation du nombre de patients hospitalisés. Parce que tant de processus d’affaires dépendent fortement des gens, l’échelle pour répondre à une demande aussi sans précédent et divergente a menacé notre sentiment fondamental de bien-être.

La pandémie de Covid-19 a entraîné une augmentation rapide du nombre de patients nécessitant des soins actifs. Les patients ayant des difficultés respiratoires ont besoin de soutien pour conserver des niveaux d’oxygène dans le sang appropriés. La simple surveillance des réservoirs d’oxygène est un processus manuel qui oblige le personnel hospitalier à recueillir physiquement les relevés des réservoirs, puis à se connecter à des systèmes disparates pour entrer dans les niveaux des réservoirs. Grâce à l’automatisation des procédés robotiques (RPA), nous avons créé un bot pour un hôpital général qui a libéré les ressources humaines et réduit les risques inutiles de signaler les erreurs. Il a été particulièrement significatif de savoir que c’était pour les travailleurs de première ligne.

Et maintenant?

Ne perdez jamais une crise. Masqués en eux sont des possibilités de changement transformationnel réel et une détermination à éviter plus habilement la souffrance la prochaine fois. En période de crise intimidante se trouve une urgence pour faciliter le changement encore plus rapidement. La peur a une façon de le faire. Nous avons reconnu l’évidence de la continuité des activités de base; nous devons regarder bien au-delà et imaginer une résilience des entreprises qui nous permettra de traverser la prochaine crise et les nombreuses entreprises qui suivent.

La résilience des entreprises est un état dans lequel l’entreprise peut pivoter si rapidement que les concurrents se trouvent abasourdis - où chaque processus d’affaires est maigre, rapide et facilement modifié et amélioré pour répondre à toutes les exigences des clients, et où l’entreprise peut dépasser les besoins de ses clients, quels que soient leurs besoins, avec une transparence qui a jusqu’à présent été insaisissable. L’automatisation intelligente est le moyen le plus rapide d’atteindre la résilience des entreprises et pas un instant trop tôt. Au cours des six prochains mois, établissez un cap qui vous permettra d’automatiser au moins la moitié des processus d’affaires de votre entreprise qui devraient vraiment être automatisés. Cela doit être automatisé. N’attendez plus.

D’autres pratiques exemplaires comprennent la création d’une feuille de route d’automatisation pour déterminer les processus opérationnels à automatiser en premier, la nomination d’un agent de l’ARR pour superviser la mise en œuvre et l’établissement d’étapes pour affiner continuellement le programme. Ces dividendes seront énormes même si vous atteignez une partie de cet objectif. C’est vraiment l’autoroute de la résilience et pourrait très bien être la révélation la plus mémorable d’une crise que nous avons tous hâte d’oublier.

À propos de l’auteur

Mihir Shukla

PDG et co-fondateur d’Automation Anywhere, le premier fournisseur mondial de RPA d’entreprise.

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