Les concepts de fraude et de retour sur
investissement(ROI) sont rarement discutés dans la même conversation; Néanmoins,
il est très intéressant d'explorer l'idée d'utiliser la détection de la fraude
comme une opportunité proactive pour la croissance des affaires et un avantage
concurrentiel. Alors que les entreprises font face à des marges maigres
dans un environnement mondial de plus en plus concurrentiel et que les
fraudeurs évoluent en sophistication, la meilleure attaque est une bonne
défense. Pour les dirigeants qui cherchent à accroître la compétitivité de
leur entreprise, la prévention de la fraude et de ses répercussions de manière
rentable et efficace représente une opportunité majeure de générer des
bénéfices nets.
La fraude frappe une entreprise de trois
manières: elle entraîne des pertes de revenus pour l'entreprise (par exemple,
par le biais de paiements illicites et de ventes déguisées); il augmente
les dépenses d'exploitation (par exemple, détection de fraude et recouvrement); et
par conséquent, cela a un impact sérieux sur la rentabilité. La bonne
nouvelle est que les entreprises peuvent lutter contre la fraude en combinant
technologie intelligente et analytique.
En investissant dans une solution d’analyse
de données reposant sur les technologies et le renseignement(l’intelligence),
les enquêteurs et les responsables de la conformité des entreprises en matière
de fraude peuvent minimiser les fraudes et récupérer des fonds plus efficacement
que jamais. Selon l'Association des examinateurs certifiés en fraude
(ACFE), les organisations victimes dépourvues de contrôles antifraude ont subi
deux fois plus de pertes médianes que les organisations dotées de programmes
antifraude tels que des systèmes proactifs de surveillance et d'analyse des
données, des revues de direction et des lignes directes de fraude 1 .
Augmenter vos résultats
À mesure que la technologie de détection de
la fraude évolue et que le retour sur investissement des solutions de détection
de la fraude proactives augmente, la prévention de la fraude et la récupération
des pertes deviennent rapidement les stratégies les plus rentables pour
accroître les résultats nets d'une entreprise. Lorsqu'on compare les
stratégies traditionnelles d'amélioration des performances aux initiatives de
prévention de la fraude, les entreprises peuvent obtenir un meilleur retour sur
investissement en mettant en œuvre des programmes de détection de la fraude.
Par exemple, une institution financière a
récemment mis en place une solution d’analyse de données proactive pour
surveiller et prévenir les fraudes externes. La solution associe
l'agrégation de données, l'analyse de données et la visualisation de données
pour rationaliser l'efficacité et l'efficience de leur équipe d'enquête sur les
fraudes au sein de l'entreprise. Cette solution intelligente a permis à
l'équipe de passer de la réaction à la prévention de la fraude avec un
redressement financier significatif. Le
retour sur investissement était supérieur à 1200%.
Le
véritable coût de la fraude
Les pertes attribuées à la fraude incluent
souvent uniquement les coûts directs tels que la perte imputable à la fraude
elle-même. Peu d'attention est accordée à la multitude d'impacts négatifs
tels que la perte de moral des employés et les dommages à la réputation qui
suivent une fraude. À une époque où la fidélité des clients peut changer
dans le temps nécessaire à la lecture de 140 caractères, les dommages à la
réputation peuvent être fatals et irrécupérables. Ainsi, lorsque ces coûts
supplémentaires sont pris en compte dans le coût total de la fraude, le retour
sur investissement d'un programme de prévention de la fraude efficace peut être
encore supérieur. En fait, des études menées par les universités Nevada
(2014) 2 et
Friedrich-Alexander (2015) 3 ont révélé que les
entreprises confrontées à des fraudes au sein de leur équipe de direction
pourraient voir leur prix de l'action baisser de 30% au-delà de la perte
initiale.
Défis opérationnels dans
la lutte contre la fraude
Tant qu'il y aura des règles et des lois dans
les affaires, les fraudeurs opportunistes trouveront un moyen de les
enfreindre. L'ACFE estime que l'organisation typique perd 5% de ses
revenus annuels en raison d'une fraude.
Outre la perte de revenus, les entreprises
assument des coûts opérationnels (c.-à-d. Coûts de main-d'œuvre) en consacrant
des ressources et des actifs à la détection, à la correction et à la
récupération après fraude. Dans les grandes entreprises où la fraude est
répandue, les unités d’enquête sur la fraude ont considérablement évolué, mais
pas toujours au même rythme que les fraudeurs eux-mêmes. Pour certaines
institutions financières mondiales, le programme actuel de détection de la
fraude par l'État reste le programme pilote initial mis en œuvre il y a des
années. Il n'a pas été mis à jour ni amélioré pour s'adapter à la
sophistication croissante de la fraude.
En outre, les chercheurs humains sont
coûteux, inefficaces et subjectifs. Dans les grandes entreprises
mondiales, les informations critiques nécessaires à la détection et à
l'évaluation des fraudes potentielles sont enfouies dans une myriade de
systèmes disparates inaccessibles à ces coûteux enquêteurs. Ils sont
obligés d'examiner et de rassembler manuellement les informations nécessaires à
l'évaluation des incidents de fraude potentiels, chaque heure étant prise en
compte par des coûts opérationnels énormes.
Alors, comment les
organisations peuvent-elles mieux lutter contre la fraude et atteindre un
retour sur investissement élevé?
L'évolution des solutions de fraude basées
sur la technologie, telles que l'analyse prédictive, peut permettre aux
entreprises de repenser leur position sur l'inévitabilité des pertes imputées à
la fraude. Les progrès technologiques continuent de faire baisser les
coûts de détection de la fraude, tout en augmentant l'efficacité. Les
entreprises peuvent désormais générer un retour sur investissement important en
matière de détection des fraudes.
La dernière évolution des solutions
antifraude permet aux enquêteurs antifraude de gagner en efficacité opérationnelle
et de réduire les coûts de main-d'œuvre dans la lutte continue contre la
fraude. Ces solutions permettent à l’enquêteur en matière de fraude
d’effectuer les tâches suivantes:
1.
Mieux détecter les incidents de fraude potentielle en utilisant
des règles plus précises pour améliorer la précision de la détection de la
fraude et réduire le risque de faux positifs. Ceci élimine le temps perdu
à enquêter sur des incidents non frauduleux
2.
Donner la priorité aux enquêtes en utilisant une approche basée
sur les risques afin que les enquêteurs en matière de fraude puissent d'abord
examiner les transactions potentiellement frauduleuses présentant le risque le
plus élevé ou une valeur nominale. Ceci optimise l'allocation et
l'utilisation des ressources
3.
Améliorez la prise de décision et l'évaluation de la fraude
grâce à un environnement facile à consulter et centralisé, tout en réduisant le
nombre de tâches manuelles nécessaires à la collecte, à l'analyse et à la
révision des informations. Cela augmente l'efficacité et l'efficience des
enquêteurs
Les entreprises peuvent générer un retour sur
investissement beaucoup plus élevé en mettant en œuvre une solution anti-fraude
qui non seulement réduit les délais et les coûts, mais permet également de
mieux utiliser les ressources limitées. Investir dans une solution
permettant de sécuriser et de protéger les actifs d'une entreprise de manière à
démontrer que le retour sur investissement est clair sera bien accueilli par
les dirigeants et les responsables financiers.
Les responsables de la conformité peuvent
également aider leur entreprise à prendre de meilleures décisions en
fournissant des informations précises et des informations exploitables pour
lutter contre la fraude et protéger leurs précieux actifs. Cette solution
anti-fraude peu coûteuse aide non seulement les entreprises à réduire les
pertes liées à la fraude et les risques qui y sont associés, mais elle leur
permet également de prendre des décisions d’affaires informatives et
d’augmenter leurs résultats.
En résumé
La fraude représente un risque inhérent pour
les organisations, mais si les responsables de la conformité se dotent de
solutions rentables telles que l'analyse des données pour surveiller, enquêter
et récupérer des fraudes, leurs organisations peuvent obtenir un retour sur
investissement, être plus compétitives sur le marché mondial extrêmement
concurrentiel et isoler leurs entreprises des risques du marché tels que la
fraude. Tandis que de nombreuses entreprises font la part des choses entre
profits et pertes, tout effort d’anticipation et de résolution de tels risques
peut empêcher l’échelle des succès de basculer de manière irréversible dans la
mauvaise direction.
Références
1.
http://www.fraudweek.com/uploadedFiles/Fraudweek/2016/content/Staggering-Cost-of-Fraud-infographic%202016%20FW.pdf
Mason Pan est un Directeur et Allanna Skeels est un Directeur associé pour la conformité, la criminalistique et le renseignement chez Control Risks, le plus grand cabinet de conseil au monde en matière de politique, d'intégrité et de risque de sécurité.
Control Risks est un cabinet de conseil spécialisé dans les risques
globaux qui aide les organisations à gérer les risques, à saisir de nouvelles
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